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配当金を確定申告して37万5,000の還付金をゲットします!

配当金を確定申告して37万5,000円の還付金をゲットします!(第3,622回更新)

こんにちは。
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昨日の日記でセミリタイア後の想定収入が342万5,000円になるとお伝えしました。下記がその詳細です。

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内訳の最後の項目に「税金還付 375,000円」とあります。ご存じの通り配当金は受取時に20%(所得税15%+住民税5%)が源泉徴収されます。しかしこれを総合課税で確定申告すると375,000万円も還付されることが判明しました。今日はそのカラクリについて詳しく解説したいと思います。

税制は難しいように感じますが、「課税所得(収入ー経費)×税率」という実はシンプルな考え方です。

それでは最初に課税前の総収入を計算します。
2021y02m14d_092820868.jpg
※計算を簡略化するために家賃収入は実収入から各種経費(管理費、修繕費積立、固定資産税、原価償却費、雑費)を引いた課税所得の20万円を記載。

続いて経費(控除項目)を計算しましょう。
2021y02m14d_093525699.jpg
※配当控除は日本株のみ適用可能。Jリートやインフラファンドは法人税が免除されているため適用外。

この結果課税所得(収入ー経費)は148万3,820円となりました。課税所得195万円以下の所得税率は5%なので、税額は74,191円となります。

さてここからがクライマックスです。配当金収入300万円の源泉徴収額は60万円。内訳は所得税45万円+住民税15万円です。しかし実際の税額は74,191円+150,000=224,191円です。従って源泉徴収された600,000円-224,191円=375,809円が還付されるのです!

ここでもう一つ重要なのは住民税です。住民税は「申告不要」を選択することで、300万円の配当収入は課税所得に計算されません。
つまり私の場合、住民税の基準所得は不動産所得の20万円のみとなります。この金額なら新たな住民税は不要。既に源泉徴収された15万円のみで完結です。また所得20万円に対する国民健康保険料は年額71,700円です(東京都の場合)。

37万5,000万円の還付金はとても大きいです。 1lヶ月当たり3万円以上の収入増になります。まさに”税制を制すものがセミリタイアを制す”です。

今回の情報が皆様のお役に立てると嬉しいです!

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コメント

No title

所得20万なら、国保7割減免ありそうですが、無い自治体に住んでると損ですね。

私は47歳のすでにセミリタイアしている者です。
ベト株様、市役所に行って住民税申告不要手続きを必ずして下さい。

Re: タイトルなし

付け焼き刃さん
コメント有難うございます。
住民税申告不要手続きは毎年必要なのでしょうか?

Re: No title

黒様さん
コメント有難うございます。国保7割減免はいいですね。ちょっと調べてみます。

ベト株様の様に配当が多い人は住民税申告不要手続きをしないと翌年の国民健康保険料が高くなります。
面倒でも毎年やるべきです。

Re: タイトルなし

付け焼き刃さん
アドバイス頂きありがとうございます!
毎年忘れずに手続きをします。
ご教授いただき感謝します。

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ベトカブ

Author:ベトカブ
気ままなぶらり旅が好きな東京在住アラフィフ男性です。安くて美味しいB級グルメに目がありません。性格は明るく前向き。好きな言葉は「明日は明日の風が吹く」で、割りと楽観主義です。

アメリカの大学に留学したおかげて人生の視野が広がりました。楽しいことが大好きです!

周りの人達からは「笑顔がイイネ」とよく言われます。ぜひ一度「ベトカブスマイル」をご覧下さい(笑)

2021年7月より株の配当金をメインとしたセミリタイア生活を開始します。資産運用情報がメインですがライフワークの旅行やカフェ巡りの日記も随時アップしていきます。

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