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iDeCo(イデコ)はセミリタイア後の節税の切り札になる

iDeCo(イデコ)はセミリタイア後の節税の切り札になる(第3,654回更新)

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iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)は節税しながら投資ができる画期的制度です。積み立てた掛金は、全額が所得控除の対象となり、「所得税」と「住民税」が軽減されます。

特に自営業者等の第1号被保険者は、掛金上限が月額6万8,000円(年額81万6,000円)と一番高く、最も有利な節税効果を得られます。これを利用しない手はありません。

私はセミリタイア後は国民年金加入者である第1号被保険者になります。そこでイデコで上限の年間81万6,000円分の投資商品を購入する予定です。

税金は所得に対して課税されます。私のリタイア後の収入はおおよそ360万円です。通常であればこの360万円に対して課税されますが、イデコの掛金は収入から差し引けます。つまり、360万円-81万6,000円=278万4,000円が課税対象となるのです(実際には基礎控除や社会保険控除が適用さるので課税所得はもっと低くなります。またイデコは運用益も非課税なのでとても有利に運用できます。)。

イデコの節税効果は絶大で所得金額が低ければ住民税や国民健康保険料も低く抑えられます。まさに私にとってセミリタイア後の節税の切り札です。そして60歳以降は運用で増えた掛金を自分年金として受け取れます。もしあなたもセミリタイアを目指すならぜひイデコの節税効果を享受しましょう!


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高配当株投資で毎月1万円の不労所得を得る方法

高配当株投資で毎月1万円の不労所得を得る方法(第3,653回更新)

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毎月1万円の不労所得があれば、あなたの人生は劇的に変わります。例えば、

●5千円の豪華ランチが2回も食べられる!
●高級スパで癒しの時間が過ごせる!
●欲しかった電化製品が買える!
●年2回の海外旅行が楽しめる!

どうですか?考えるだけでワクワクしませんか!

毎月1万円の不労所得はあなたの人生を確実に豊かにします。例えば利回り4%の高配当株を300万円分買うだけで実現できます。300万円の4%は年間12万円。つまり毎月1万円になります。実際に配当利回り4%の銘柄(含むETF)は比較的簡単に見つかります。NISA(ニーサ)を使えば税金不要なので4%の配当金は丸々貰えます。

一度仕組みを作ってしまえば、あとは毎年12万円が自動的に入ってきます。まさにお金の自動製造機です。この不労所得で人生を楽しみましょう!今後はあなたのお財布からお金を出す機会は確実に減ります。

高配当株投資は私が実践している投資手法です。事実、私は株の配当金でセミリタイア生活を送る計画を立てています。高配当株投資は再現性が高く、投資初心者でも比較的簡単に始められます。

元本300万円は毎年50万円貯められる人なら6年間で。毎年100万円ならたったの3年で作れます。もし元本が500万円なら毎年20万円、1,000万円なら毎年40万円の不労所得が得られます。夢が広がりますね!

あなたも高配当株投資で毎月1万円の不労所得を作ってみませんか。日々の生活が確実に豊かになりますよ!


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セミリタイア×株主優待=最強タッグ!

セミリタイア×株主優待=最強タッグ!(第3,640回更新)

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私は高配当株投資がメインですが、サブ戦略として株主優待投資を行っています。株主優待はセミリタイア後の生活の大きな助けになってくれます。私はセミリタイア×株主優待=最強タッグだと考えています。今日はその3つの理由についてお話したいと思います。

理由① 生活費の助けになる
私は外食系の株主優待を数多く所有しています。年間で11万5,000円分が届きます。またクオカードが年間3万5,000円分届きます。合計すると15万円分です。1回1,000円のランチを150回無料で食べられる計算です。また他にも家電、洋服、日用品が買える優待券や、カタログギフトも届きます。これらの「隠れ収入」はリタイア後の生活費の大きな助けになります。

理由② 様々な娯楽が無料で楽しめる
株主優待を利用して様々な娯楽が無料で楽しめます。例えば、映画が年間8本、ホテルに2回の無料宿泊、約2万円相当の旅行券、1万2,500円分のスパ利用ポイント等々。娯楽はリタイア後の生活に潤いを与えてくれるので、これらの株主優待はとても嬉しいです。

理由③ 強制的に外に出る理由になる
セミリタイアすると毎日やる事がなく家に引きこもる・・・そんな心配があります。特に65歳を過ぎるとその傾向は高まります。しかし株主優待はある意味「強制的」に外出させる道具になります。株主優待名人の桐谷さんは優待券を使うために毎日自転車で疾走していますよね。まさに株主優待=ボケ防止です。

これら3つの理由でセミリタイア×株主優待=最強タッグだと考えます。リタイア後も株主優待生活を存分に楽しみたいと思います!


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投資初心者にインデックス投資をお勧めする3つの理由

投資初心者にインデックス投資をお勧めする3つの理由(第3,639回更新)

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「資産運用なくして、豊な将来はなし」。これは現代を生きる私達の現実です。実際に銀行の預金金利はほぼ0なので、預金ではお金は全く増えません。それどころかインフレによってお金の価値は目減りするでしょう。

そこで私が投資初心者の方にお勧めするのがインデックス投資です。これは株式市場全体の動きを表す指標(インデックス)に投資をする手法です。代表的なインデックスとして以下の4つがあります。

①日経平均株価
→日本を代表する225社
②東証株価指数(TOPIX)
→東証1部に上場する全ての銘柄
③ニューヨークダウ
→NY証券取引所に上場する優良な30社
④S&P500指数
→米国を代表する500社

続いて初心者の方にインデックス投資をお勧めする3つの理由をお伝えします。

①分散投資ができるので安全性が高い
投資では1つの銘柄が暴落しても資金を失うことを防ぐために分散投資をする事が重要となります。インデックス投資は1つの銘柄を買うだけで市場全体に分散投資されます。個別株投資に比べて暴落のリスクが低い点がメリットです。

②銘柄選びの必要がなく手間がかからない
国内だけでも約3,000社が上場しています。その中から投資する銘柄を選ぶのはとても大変です。その点インデックス投資なら特定の投資信託を買うだけなので銘柄選びの必要がありません。また積立設定をしておけば毎月自動的に買えるので非常に手軽です。

③少額から投資できる
インデックス投資はわずか100円から始めることができます。一方個別株は通常100株単位なので、数万円~数十万円の資金が必要になるケースがほとんどです。少額から投資できる点がインデックス投資の大きなメリットです。

例えばS&P500に連動する投資信託なら利回り5%程度が期待できます。この投資信託に毎月3万円の積立てを20年間続けると、1,217万円の資産が築けます。もし毎月5万円なら2,029万円もの資産になります。

もしあなたが資産運用に興味があるなら、インデックス投資からスタートすると良いでしょう!


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投資初心者はつみたてNISAから始めよう

投資初心者はつみたてNISAから始めよう(第3,632回更新)

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投資初心者の方から、「興味はあるけれど投資の始め方が分からない・・」という声を耳にします。そんな方にお勧めなのがつみたてNISAです。

つみたてNISAとは、2018年にスタートした特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。

非課税投資枠は年間40万円(月額約3万3,000円)で、非課税期間は20年となています。資産運用の王道は毎月の積立投資です。毎月コツコツと積立投資を続けると大きな資産を築くことができます。つまり、つみたてNISAは資産運用に非常に適した商品だと言えるのです。

ここで具体的なシミュレーションをしてみましょう。もしあなたが毎月3万3,000円を利回り5%が期待できる米国のS&P500指数に連動するインデックス投信に投資するとします。すると20年後には1,339万円の資産を築くことができます。もし30年間続ければ2,690万円になります。これってスゴイと思いませんか?複利効果で資産がどんどん増えていく積立投資はまさに王道の投資手法なのです。

これは決して空想でも、夢物語もなく、現実の世界です。実際私もコツコツと積立投資を続けた結果、2年前に資産が1奥円を突破しました。もしあたなが投資に興味があるなら今すぐつみたてNISAを始めましょう!


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配当金を確定申告して37万5,000の還付金をゲットします!

配当金を確定申告して37万5,000円の還付金をゲットします!(第3,622回更新)

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昨日の日記でセミリタイア後の想定収入が342万5,000円になるとお伝えしました。下記がその詳細です。

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内訳の最後の項目に「税金還付 375,000円」とあります。ご存じの通り配当金は受取時に20%(所得税15%+住民税5%)が源泉徴収されます。しかしこれを総合課税で確定申告すると375,000万円も還付されることが判明しました。今日はそのカラクリについて詳しく解説したいと思います。

税制は難しいように感じますが、「課税所得(収入ー経費)×税率」という実はシンプルな考え方です。

それでは最初に課税前の総収入を計算します。
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※計算を簡略化するために家賃収入は実収入から各種経費(管理費、修繕費積立、固定資産税、原価償却費、雑費)を引いた課税所得の20万円を記載。

続いて経費(控除項目)を計算しましょう。
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※配当控除は日本株のみ適用可能。Jリートやインフラファンドは法人税が免除されているため適用外。

この結果課税所得(収入ー経費)は148万3,820円となりました。課税所得195万円以下の所得税率は5%なので、税額は74,191円となります。

さてここからがクライマックスです。配当金収入300万円の源泉徴収額は60万円。内訳は所得税45万円+住民税15万円です。しかし実際の税額は74,191円+150,000=224,191円です。従って源泉徴収された600,000円-224,191円=375,809円が還付されるのです!

ここでもう一つ重要なのは住民税です。住民税は「申告不要」を選択することで、300万円の配当収入は課税所得に計算されません。
つまり私の場合、住民税の基準所得は不動産所得の20万円のみとなります。この金額なら新たな住民税は不要。既に源泉徴収された15万円のみで完結です。また所得20万円に対する国民健康保険料は年額71,700円です(東京都の場合)。

37万5,000万円の還付金はとても大きいです。 1lヶ月当たり3万円以上の収入増になります。まさに”税制を制すものがセミリタイアを制す”です。

今回の情報が皆様のお役に立てると嬉しいです!

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お金持ちが実践するお財布との付き合い方の5つのポイント

お金持ちが実践するお財布との付き合い方の5つのポイント(第3,616回更新)

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皆さんはお財布を丁寧に扱っていますか?お財布はお金が滞在する「ホテル」です。居心地が良ければ長くお財布の中に留まってくれますし、居心地が悪ければ直ぐに出て行ってしまいます。お金持ちはこの真実を知っているのでお財布をとても丁寧に扱います。そこで今日は資産1億円を築いた私が日ごろから心がけているお財布との付き合い方の5つのポイントをお伝えしたいと思います。

①シンプルで上質なお財布を選ぶ
→私は小銭入れ付の二つ折りタイプを愛用しています。コンパクトで使いやすいです。

②2年に1度新品のお財布に買い替える
→お金に心地よく滞在してもらうため、常に綺麗な状態のお財布を使っています。

③お財布の中に余計な物は入れない
→お財布の中に入れるの物は、現金、キャッシュカード、クレジットカードの3点のみ。それ以外は入れません。

④種類順に入れてお札の向きを揃える
→奥から1万円札、5千円札、千円札の順番。お札の向きは揃えます。スマートで取り出しやすいです。

⑤お財布は優しく丁寧に扱う
→鞄の中の定位置に入れています。特に男性はズボンの後ろポケットに入れるのは厳禁です。お財布を踏みつぶします。


お財布を見ればその方の資産状況が分かります。お金の貯まらない人のお財布はボロボロで余計な物が沢山入っています(レシートの山、使わないお店のポイントカード等)。逆にお金持ちのお財布はとても綺麗で美しいです。

お財布との付き合い方を見直せばお金に好かれる人生が歩めます。もしあなたがお金持ちを目指すなら、今日からお財布との付き合い方を変えましょう。

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安易な現実逃避型セミリタイアは危険です

安易な現実逃避型セミリタイアは危険です(第3,614回更新)

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最近セミリタイアやFIREという生き方が市民権を得つつあると感じています。実際にブログやYouTube等で情報を発信されている方が増えています。今年末のセミリタイアを目指す私にとってこの流れは素晴らしい事だと思います。

セミリタイアを目指す理由は人それぞれですが、私なりに分析すると大きく2つのパターンがあります。

①目標達成型
海外ロングステイ、地方移住、プチ起業、スローライフ等、自分の夢や目標を実現させるためのセミリタイアです。私はこのパターンです。
②現実逃避型
ブラック企業、会社での劣悪な人間関係、仕事が嫌い等、現実から逃避するためのセミリタイア。

もしあなたの目指すセミリタイアが目標達成型であれば問題ありません。目標達成の為の具体的な計画を立案し、行動していることでしょう。

一方でもしあなたの目指すセミリタイアが現実逃避型の場合は危険が潜んでいます。現実から逃げる事、つまり会社を退職することが目的になってしまうからです。また「セミリタイアは簡単!」のような誤解を招く情報も氾濫しているように思えます。

例えば、
●セミリタイアはお金がなくても大丈夫!
●アルバイト収入で生きていける!
●地方に移譲すれば生活費は格安!

もちろん全くの嘘ではありませんが、自分事として突き詰めて考える必要があります。

●セミリタイアはお金がなくても大丈夫!
→本当にお金が無くなったら誰を頼るか?

●アルバイト収入で生きていける!
→アルバイトは一生続けられるのか?

●地方に移譲すれば生活費は格安!
→その土地の風習やルールを守れるのか?

今は人生100年時代。セミリタイアで最も重要なのは65歳以降の生活設計です。一般的にセミリタアすると貰える年金は少ないので、十分な蓄えがないと悲惨な老後を迎える事になります。

もちろんブラック企業に勤め続ける必要はありませんし劣悪な人間関係も続ける必要はありません。1日も早く転職をして環境を変えましょう。また仕事が嫌いな人は今の仕事が合っていないだけかもしれません。部署異動や同じく転職を検討しましょう。

もしあなたがセミリタアを目指すなら十分な資産形成をしてからの方が安心です。一緒に頑張りましょう!


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お金持ちを目指すなら人から好かれる謙虚な人になろう

お金持ちを目指すなら人から好かれる謙虚な人になろう(第3,610回更新)

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皆さんが描くお金持ちのイメージとはどのようなものでしょうか?「偉そう」、「傲慢」、「自己中心的」・・・そんなイメージを持つ方が多いのではないでしょうか。

しかし現実は全く逆で、お金持ちは謙虚で腰が低く、人から好かれている方が多いのです。これは私の経験上からも言えますし、ビジネス書「営業マンはお金持ちを狙え!」の著者でいらっしゃる掛越直樹さんも同じ事を仰っています。掛越さんは大手都市銀行で3,000人もの富裕層の方々と面談をされた経験のあるスペシャリストです。

そこで今日は私が考えるお金持ちが謙虚で人から好かれる3つの理由をお伝えしたいと思います。

①お金は人が運んでくる事を知っているから
お金は人が運んできます。謙虚な人ほど信頼されるので、多くのビジネスチャンスが訪れます。また有益な情報も人から運ばれてくるので、謙虚で信頼される人ほど多くの情報が集まります。逆に今はお金持ちでも謙虚さを心がけないと、いずれ人は離れていき貧乏になります。まさに、金の切れ目が縁の切れ目になるのです。

②自分に自信があるから
お金持ちは人一倍の努力をして財産を築き上げました。辛いこと、苦しいこと、悲しいこと。何度も壁にぶつかり、その都度その壁を乗り越えてきたのです。困難から決して逃げずに、正面から向き合ってきたからこそ、それが自信となって謙虚でいられるのです。翻って会社の周りを見渡すと、すぐに怒ったり、威張り散らす人は、実はたいした人間ではありません。自分に自信がないので虚勢を張るのです。

③自然に感謝の気持ちを口に出せるから
お金持ちは日頃から感謝の言葉を口癖にしています。それ故に謙虚で誠実な人と見られるのです。「ありがとう」の言葉には大きなパワーがあります。お金は感謝の言葉が大好きなのです。私の学生時代の話をしましょう。大学生の頃、私はイタリアンレストランでウェーターのアルバイトをしていました。お金持ちの人ほど「美味しかったよ。どうも有難う」と言葉をかけて下さいました。逆に貧乏そうな人ほど言葉使いが乱暴で、人を見下したような態度の人が多かったのです。レストランでの店員さんへの言葉使いを見ればその方の人間性やお金持ち度がだいたい分かります。

もしあなたがお金持ちを目指すなら謙虚で人から好かれる人になりましょう。


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私がセミリタイアに不動産投資を選ばない3つの理由

私がセミリタイアに不動産投資を選ばない3つの理由(第3,603回更新)

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セミリタイアを目指す人の多くが不動産投資に興味を持たれていると思います。家賃収入でリタイア後の収入を確保できれば嬉しいですよね。不動産投資を否定するつもりは全くありませんが、私はセミリタイアに不動産投資は選びません。今日はその3つの理由について解説したいと思います。

理由① 人口減少による空室リスク
日本の人口は減り続けます。人が減れば住宅需要も減ります。住宅需要が減れば家は安く手に入るようになります。これまでは年収の●●倍出さないと買えなかったマイホームが、これからは格安で買える時代がやってきます。安い値段で家が買えるなら、わざわざ賃貸を選ぶ人は減ります。またこれまで鉄板とされてきた首都圏エリアでも同じです。リモートワークの普及で地方の安い家を購入するケースも増えます。親の収入減少で地元進学志向が強まり、首都圏での大学生の一人暮らし需要も減るでしょう。つまり将来は空室リスクが高い時代がやってくると言えます。たとえ空室でもローン返済、管理費、修繕費、固定資産税の出費は続くのです。

理由② 入居者との様々なトラブル
運良く入居者が見つかっても様々なリスクがあります。入居者クレーム、家賃滞納、孤独死、部屋を荒らす、近隣住民とのトラブル、事件事故、挙げればきりがありあません。オーナーとしてこれらのトラブルに全て対処する必要があります。精神的に疲弊するケースもあるでしょう。つまり不動産投資は思ったほど甘くないのです。私が不動産投資を選ばない理由の一つがこれらのトラブルを避けたいからです。

理由③ 投資物件の価値の低下
記憶に新しい台風による武蔵小杉のタワーマンションの浸水被害。人気の街のタワマンの資産価値が想定外に下落しました。最近増えているスーパー台風による河川の氾濫も大きなリスクです。加えて日本は地震大国。さすがに倒壊はしないと思いますが、液状化、傾き、ひび割れ等による資産価値の下落リスクがあります。物件の価値の低下は空室や家賃下落に直結します。また地域の治安の悪化、隣に問題のある住民が引っ越してきた、近所で事件が起きた、目の前に新しいマンションが建ち日当たりが悪くなった、等々。こちらも挙げればきりがありません。

私はこれらのリスクを総合的に考えて、セミリタイアは株の配当金をメインとすることにしました。同じ不動産投資ならJリートの方がリスクが低いのでおススメです。ちなみに現在保有している物件は将来私達夫婦が住む事を前提に購入した物です。また以前に住んでいた場所なので土地勘があり、間違いない物件だと判断したので購入しました。

もしあなたが不動産投資でセミリタイアを目指すならこれらのリスクを許容した上で覚悟を持って臨む必要があります。不動産投資は決してバラ色の未来ではなく、様々なリスクがあることを認識する必要があるのです。


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支払いは自分ではなく「お金」にさせるという考え方

支払いは自分ではなく「お金」にさせるという考え方(第3,602回更新)

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買い物をするとそれと引き換えにお財布の中のお金が減ります。場合によってはお財布にお金がなくてもローン(借金)で購入するケースもあります。自分が買った物なので自分で支払いをするのは当然ですよね。しかしながら、もしその支払いを自分ではなく他の誰かがしてくれたらどうでしょうか?嬉しくなりませんか?

もちろん実際にあなた支払いを他の誰かがしてくれる訳はありません。でもその支払いをあなたではなく「お金」にさせることjはできます。今日はそんな楽しくなるテーマでお話をしたいと思います。

例えば1泊4万円の高級ホテルに宿泊するとします。眼下に広がる煌びやかな都会の夜景。素敵な雰囲気の中でいただく贅沢なフルコース料理。日々の喧騒を忘れてあなたは極上の時間を過ごします。しかしチェックアウトの際にはあなたは自分のお財布から4万円を支払うことになります。

一方でもしあなたが配当利回り4%の高配当株を100万円分持っていたらどうでしょうか?毎年貰える4万円の配当金でホテル代が支払えます。つまり自分のお財布からではなく、「お金」に支払いをさせることが出来るのです。これってスゴイと思いませんか?

一度株を買ってしまえば、毎年、毎年、配当金が入ってきます。その配当金に支払いをさせるのです。4万円の使い道は先ほどの高級ホテルでもいいですし、5,000円の豪華ランチ×8回でもいいですし、欲しかったスーツや靴を買ってもいいです。

このように「お金」に支払いをさせるとあなたの日々の生活は確実に豊かになります。自分でも生活レベルが上がったことを実感できるようになるでしょう。そして生活費の全て、または大部分の支払いを「お金」にさせる事ができると、セミリタイアの達成となります。

ぜにあなたもお金に支払いをさせる考え方を取り入れてみましょう。確実に日々の生活が豊かになりますよ!


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ずっと会社の給料だけに依存しますか?

ずっと会社の給料だけに依存しますか?(第3,598回更新)

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平和ボケと言われる日本人。今の生活がずっと続くと思っている方がとても多いです。しかし「危機」は突然やってます。

●失業の危機
今は大手企業も倒産する時代。決して他人事ではありません。突然の病気やケガで働けなるリスクもあります。

●減給の危機
コロナ禍で多くの方が減給に見舞われました。アルバイトや非正規社員のシフトカット、正社員の給与や賞与のカット。あのJTBうやANAも年収が大きく減りました。

●職場環境激変の危機
人事異動や部署異動で職場の人間関係が激変。イヤな上司に当たると目も当てられません。また出向や転勤で職場環境が激変するリスクもあります。

●家族の危機
家族の病気、親の介護など、会社勤めが続けられなくなるリスクがあります。

これらの危機は何の前触れもなく突然あなたを襲います。もしあなたが会社の給料だけに依存しているなら今すぐ行動した方が良いかもしれません。給料だけに依存しているということは、会社に人生を預けていることなのです。

まずは会社の給料以外の収入源を作りましょう。収入源が複数あれば危機が訪れても慌てずに対処できます。ちなみに私は株の配当金で十分生活できる収入を確保しました。今年中に会社を辞めて自由な生き方を選択します。

人生には2つの選択肢があります。これからも会社の給料だけに依存するのか。それとも収入源を増やして人生の選択肢を増やすのか。あなたはどちらの人生を選びますか?


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危険!年収1,000万円は貧乏への入口

危険!年収1,000万円は貧乏への入口(第3,596回更新)

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いきなりですが質問です。年収1,000万円プレイヤーの生活とはどんなイメージでしょうか?恐らく、「タワーマンション」、「高級外車」、「高級スポーツクラブ」等を思い浮かべる方が多いと思います。日本の年収1,000万円プレイヤーは給与所得者全体のわずか5%。まさに選ばれしエリートですね。

しかしながら、年収1,000万円=お金持ち、とは限りません。それどころか、実は年収1,000万円プレイヤーは貧乏になる危険性も高いのです。今日はその3つの理由についてお話したいと思います。

①年収1,000万円は、実は年収300万円
1,000万円は額面なので、税金、社会保険料が引かれると手取りは700万円程度になります。さらに生活費(住居費、食費、光熱費、通信費、子供の教育費、等々)が月30万円かかると仮定すると、年間生活費は360万円となります。つまり実際の可処分所得は700万円-360万円=たったの340万円なのです。お金持ちのイメージとはかけ離れた現実があります。無理して「タワマン」や「外車」の生活をすれば貯蓄はほとんど出来なくなります。これは与沢翼さんの著書「お金の真理」で語られています。

②プライドが高く支出が多い
一般的に年収1,000万円プレイヤーは会社での地位が高いです。それ故、その地位に見合った振る舞いが必要になります。高級なスーツ、高級なランチ、部下へのご馳走やプレゼント等々です。また「自分はエリート」というプライドが高く、プライベートでも高級なマンション、高級な車、豪華な旅行等のワンランク上の生活を求める傾向があります。しかし「実際の年収」は340万円程度なので、そんなバブリーな生活を続ければお金はほとんど貯まらず貧乏へとまっしぐらになります。

③ストレスが多く節約意識が低い
地位が上がれば上がるほど責任は重くなります。「目標は達成できるのか!」「業績低迷の原因は何なんだ!」等々、経営陣からのプレッシャーは粗糖なものでしょう。それ故にストレスが溜まり、買い物、外食、お酒、タクシー等々の散財で発散するケースが増えるでしょう。お金持ちへの近道は低コストの節約生活ですが、ストレスをお金で解決する生活スタイルはまさに真逆です。目標達成のためにの残業や休日出勤も多くなるので、時間的余裕がなく節約にまで意識が向かないケースも多いのです。

いかがでしょうか?年収1,000万円プレイヤーが決して裕福でない事がお分かりいただけたと思います。これが真実です。

たとえ高年収でも質素で謙虚な生活を心がけないとお金は貯まらずに貧乏になります。逆に年収は低くても節約生活を徹底して貯蓄力を上げれば確実にお金持ちへの道を歩みます。お金持ちの尺度は年収ではなく貯蓄額(資産額)であると私は考えています。


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自分の制服を決めてお金と時間を節約しよう

自分の制服を決めてお金と時間を節約しよう(第3,584回更新)

こんにちは。
今年末のセミリタイアを目指すベトカブです。
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皆さんは洋服代に年間いくら位使っていますか?洋服は生活必需品であり嗜好品でもあります。お洒落に関心の強い方はより多くの洋服代を使いますし、それほど関心のない方でも意外とお金が掛かってしまうものです。そこで今日は自分の制服を決めてしまえばお金と時間を劇的に節約できるという話をしたいと思います。私が実践している方法なのでざひ参考にして下さい。

メリット① お金が節約できる
人それぞれ好みのファッションがあります。私の場合は、ジーンズ+Tシャツ+白いシャツです。言わば私の制服です。ちなにみ今は亡きアップルの創業者のスティーブジョブスもいつも同じ装いでした。

自分の制服を決めてしまえばあれこれと不要な服を買わなくなります。同じ服を数セット買っておけば良いのです。もちろん清潔感が大事なのでいつも綺麗な状態にしておきましょう。これで洋服代を劇的に節約できます。

メリット② 時間が節約できる
自分の制服を決めてしまえば洋服を買う時間と日々の洋服を選ぶ時間が節約できます。買う服が決まっているので、色々なお店に行ったり、試着をしたり、店員さんと相談したりする時間が不要になります。「休日は洋服の買い物で1日潰れた!」という事もなくなるので、貴重な休日を有効に使えるようになります。また日々の洋服選びの時間も不要なので忙しい朝の時間も節約できます。

あなたのクローゼットの中には沢山の服が入っていませんか?でも着る服はいつもだいたい同じではないですか?そのいつも着る服を自分の制服にすれば良いのです。あまり着ない服を断捨離すればスペースも広がります。

いかがでしょうか?自分の制服を決めるとお金と時間が劇的に節約できます。そしてセミリタイアに向けた資産形成にも大いに役立ちます。宜しければぜひ実践してみて下さい!


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会社員は1日12時間以上の時間を会社に捧げる生き方

会社員は1日12時間以上の時間を会社に捧げる生き方(第3,580回更新)

こんにちは。
今年末のセミリタイアを目指すベトカブです。
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会社員の最大のメリットは安定した給与収入です。毎月必ずお金が貰えるのはとても安心ですよね。しかし一方で給料と引き換えにあなたの大切な時間を差し出すことになります。そこで今日は会社員が日々どれだけの時間を会社に捧げているかを検証してみたいと思います。

①朝起きてから家を出るまで
→1時間~1時間半
洗顔、朝食、歯磨き、髭剃り、お化粧、着替え
②通勤時間(往復)
→1時間半~2時間
ドア・ツー・ドアの往復。不快な通勤ラッシュ
③勤務時間
→9時間
労働時間8時間+休憩1時間
④残業時間
→30分~1時間
付き合い残業、サービス残業
●トータル
12時間~13時間半

ご覧の通り1日12時間以上を会社に捧げている結果となりました。人によっては更に多くの時間を捧げているかもしれません。

更に健康的な睡眠時間の8時間を加えると残された時間は2時間半~4時間。更に更に、夕食(料理)、買い物、洗濯、入浴、歯磨き等の時間を差し引くと、自由に使える時間はほとんど残りません。

いかがでしょうか?1日8時間労働と言いますが、実際には12時間以上の時間を会社に捧げています。来る日も来る日も同じ事の繰り返し。まさに人生のラットレースですね。

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こんな毎日が定年を迎える65歳まで続くのです。いや、今後は定年延長で70歳まで続くことになるでしょう。会社員を続ける限り自由に生きるのは難しそうです。

人生には2つの選択肢があります。一生ラットレースを続けるのか、それとも自由な生き方を目指すのかです。あなたはどちらの人生を選びますか?


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出世競争脱落は経済的自由への近道

出世競争脱落は経済的自由への近道(第3,575回更新)

こんにちは。
今年末のセミリタイアを目指すベトカブです。
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突然ですが皆さんは出世をしたいですか?

一般的に会社での役職が上がれば年収は上がり仕事のやりがいも大きくなります。そして何より自分が認められたという自己重要感が満たされます。せっかく苦労して入社した会社です。万年平社員よりも出世をして一花咲かせたいと思う人は多いと思います。

一方で出世競争は限られたポストを争う熾烈なレースです。課長、部長、役員と、段々用意されたポストは少なくなり、多くの人は競争から脱落することになります。脱落者は敗北感が募り、年下の上司の出現に苦渋を嘗めるケースもあるでしょう。

しかし落ち込む必要など全くありません。なぜなら出世競争脱落こそ経済的自由を手に入れる絶好のチャンスなのです。具体的に、時間、お金、心、の3つの観点から解説したいと思います。

①時間に余裕ができる
もはや出世の為の無駄な残業や休日出勤の必要はありません。定時退社や有休取得もし易くなるでしょう。経済的自由の実現への第一歩は自分時間の確保です。ちなみに私は毎日の定時退社と積極的な有休消化を実践しています。

②お金が増える
確保した自分時間を投資の勉強と実践に充てられます。これは大きなメリットです。なぜなら投資は勉強に費やした時間が多ければ多いほど成功確率が高まるからです。そして投資から得られる収入は労働収入よりもはるかに大きくなります。これはフランスの経済学者であるトマ・ピケティの著書「21世紀の資本論」の中で指摘されています。つまり出世をしないほうがお金が増え、経済的自由を達成する可能性が高いのです。

③心が豊かになる
出世を果たした人々は「目標は達成できるのか!」、「業績低迷の原因は何なんだ!」等、会社から強いプレッシャーを受ける事になります。一方出世競争から外れると会社からの期待値が低いのでのびのび仕事ができます。心労でストレスを溜め込む事もなく健康的な日々を過ごせます。家族との時間もたっぷり取れるでしょう。この心の余裕が経済的自由を達成する原動力になるのです。

結局、役職なんて会社の中でしか通用しません。その上、出世の為に時間や家族を犠牲にしたりするのは本末転倒です。出世競争の勝者=人生の勝者ではないと私は思うのです。


将来価値は1億円も!資産の1%をビットコインで持とう!

ビットコインが急騰しています。昨年12月から過去最高値を更新し続け、一時節目の400万円を突破しました。まずは過去1年間のチャートをご覧下さい。

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まさに大暴騰と言う表現がピッタリですね。ビットコインが急騰している理由として下記の4つがあげられます。

●発行枚数に上限がある高い希少価値
●米決済大手ペイパル(PayPal)の市場参入
●機関投資家の参入増加
●世界的な大規模金融緩和によるカネ余り

2017年のビットコインバブルの時とは明らかに状況が変わってきています。特にペイパルがビットコインでの決済サービスを導入した衝撃は大きいです。ビットコインが決済手段として認知され、実際に使う人が増えれば、その価値が大きく上昇するでしょう。一説によると将来のビットコイン価格は1億円を超えると言われています。

ちなみに私は3年前に15万円分のビットコインを買いました。ずっと放置していたのですが時価評価額は2倍の30万円を超えました!もし価格が1億円を超えれば、私の15万円は560万円に化ける計算です。その可能性は宝くじで1等が当たる確率よりもずっと高そうです。

私のオススメはポートフォリオの1%をビットコインで運用することです。万が一失敗しても傷はとても浅いです。逆にビットコインが大きく値上がりすれば10倍どころか30倍も狙えます。

皆さんも未来への投資を始めてみませんか。

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改悪リスクを取らずに株主優待をゲットする方法

改悪リスクを取らずに株主優待をゲットする方法(第3568回更新)

こんにちは。
今年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

株主優待名人の桐谷さんの影響でメジャーになった株主優待投資。書店にも数多くの書籍が並んでいます。確かに株主優待は魅力ですし、私も多くの優待銘柄を保有しています。

しかし一方で優待銘柄には改悪や廃止リスクがあります。ひとたび優待が改悪されると株価は暴落します。お恥ずかしいですが、私は過去に何度も優待暴落に被弾しました。そこで今日は改悪リスクを取らずに優待をゲットする方法についてお話したいと思います。

<結論>
①高配当株を買って配当金を貰う
②その配当金でヤフオクで安く優待品を買う

<解説>
①まずは配当利回り4%程度の高配当株を買いましょう。Jリートやインフラファンドでも良いです。減配リスクの少ない連続増配株や累進配当銘柄がお勧めです。

②ヤフオクでは多くの優待品が出品されており、2~4割引で購入できます。貰った配当でこれらの優待品を買えば、安く手に入る上に改悪リスクがありません。

この方法を使えば改悪リスクの不安から解放され、安心して「優待投資」ができます。ぜひ参考にして下さい!

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お金の自動製造機を作ってラットレースから抜け出そう

お金の自動製造機を作ってラットレースから抜け出そう(第3,567回更新)

こんにちは、
今年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

ロバートキヨサキ氏の名著、金持ち父さん、貧乏父さん。本の中では、働いても、働いても、一向に資産が貯まらない様子を、回し車の中でクルクル回っているネズミに似ていることから「ラットレース」と揶揄されています。非常に的を得た表現ですね。

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会社員という働き方はまさに人生のラットレースそのものです。会社の給料で生活し、会社の給料で車を買い、会社の給料で住宅ローンを支払います。給料がないと支払いは出来ません。つまり、給料という餌で飼い慣らされ、一生回し車をクルクルと回すのです。給料の多い、少ないは関係ありません。大企業か、中小企業か、も関係ありません。回し車の大きさが違うだけです。

国家公務員、医者、弁護士、スポーツ選手、有名ユーチューバー等、世間では高年収エリートと呼ばれる人々。意外に思われるかもしれませんが彼等も同じくラットレースの参加者です。なぜなら自分が働かないとお金が入ってこないからです。

そんな人生のラットレースを抜け出す方法はただ一つ。それは、会社の給料に依存することなく、お金が自動的に入ってくる仕組みを作る事です。具体的には株式の配当金が最もポピュラーな方法です。一度株式を買ってしまえば配当金というお金が自動的に入ってきます。言わばお金の自動製造機です。そしてお金の自動製造機をどんどん増やせば、セミリタイアという会社に縛られない生き方が選択できるようになります。もちろんいつでもセミリタイアができる状態を作った上で、あえて会社員を続けるという事も可能です。

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コツコツ投資を続けられる人は、ほぼ確実に資産家になれる

コツコツ投資を続けられる人は、ほぼ確実に資産家になれる(第3,565回更新)

こんにちは。
今年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

ごく普通の会社員でもほぼ確実に資産家になれる方法があります。それは毎月コツコツと投資を続ける事です。例えば金融資産5,000万円以上保有する人を資産家と定義します。5,000万円ならコツコツ投資で十分に達成可能です。

ここで野村證券のHPの「みらい電卓」でシミュレーションしてみましょう。

みらい電卓

例えば、年間168万円(月10万円+ボーナス時32万円×2)を利回り4%でコツコツ積立てると、20年後に5,093万円になります。利回り4%は米国のS&P500のインデックス投資なら十分現実的です。今25歳の方なら45歳で。30歳の方なら50歳で資産家の仲間入りです。

次は少しハードルを下げてみます。年間120万円(月7万円+ボーナス時18万円×2)なら25年後に5,085万円に到達します。達成時の年齢は50歳を越えますが、今は人生100年時代なので、まだまだ折り返し地点です。

これってスゴイと思いませんか?ごく普通の会社員でもコツコツ投資を続けていけば5,000万円という大きな資産が築けるのです。大切なのはただ一つ。コツコツ、コツコツ、そしてコツコツです。実際に私もこの方法を徹底して24年間で1億円の資産を築きました。

大きな成功とは小さな達成の積み重ねです。私はこのブログを毎日更新しています。ブログを書く事は小さな達成です。でも10年以上毎日続ける事はなかなか大変です。どんなに疲れていても。たとえ時間が無くても。1日も欠かさす更新を続ける事が大きな成功に繋がると信じています。

大きな成功は小さな達成を積み重ねた結果だと私は思うのです。コツコツ投資を続けれられる人は、ほぼ確実に資産家になれるでしょう。

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セミリタイアを目指すなら出世はするな!

セミリタイアを目指すなら出世はするな!(第3,561回更新)

こんにちは。
今年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

サラリーマンにとって出世や昇進は目標の一つです。昇進すると給与は上がり与えられる権限も大きくなります。そして何より自分が認められたという承認欲求が満たされます。しかしながら、もしあなたがセミリタイアを目指すなら出世や昇進はしない方がよいです。今日はその3つの理由について解説したいと思います。

①時間的余裕がなくなる
昇進をすると仕事は以前よりも忙しくなります。より大きな結果が求められるようになるので残業や休日出勤等が増えるでしょう。毎日くたくたなるまで働き、管理職になれば残業代は付かなくなります。少しくらい給料が上がっても割に逢わないケースが多いのです。このような毎日ではセミリタイア実現に必要な投資や副業等に時間が割けなくなります。

②ストレスが溜まり支出が増える
昇進すると責任はより重くなります。上層部からのプレッシャーは強くなり真面目な人ほどストレスを抱え込みます。ストレス解消の為に外食やタクシー利用の回数が増え、部下へのご馳走や高級なスーツ等の身なりへの支出も増えるでしょう。ストレスで健康を害すれば医療費も増えます。つまり、昇給額よりも支出額が多くなるので結局セミリタイアに必要なお金が貯まらないのです。

③生活レベルが下げられなくなる
②と似ていますが昇進をするとその地位に見合った生活レベルを求めるようになります。より高級な服、より高級な住まい、より高級な食事、等々。それなりの生活をしないとプライドが許さないのです。セミリタイア実現には質素な節約生活が大事ですが、よほど意思が強い人でない限り一度上げた生活レベルを下げるのは非常に難しいでしょう。やはりセミリタイアは遠のくばかりです。

幸いにも私は就職氷河期+父親の会社の倒産という逆境の中での社会人スタートだったので、最初から節約生活が身に付いていました。昇進しても生活レベルは上げなったのでお金がどんどん貯まりました。また以前の日記にも書きましたが定時退社を徹底したおかげで投資や副業の時間をたっぷり取る事もできました。

昇進で増えるお金よりも投資や副業で稼げるお金の方がずっと大きいです。もしあなたの目標がセミリタイアなら昇進を目指すのは止めましょう!


今ビットコイン投資が熱い!私もビットコインで夢を追っています。まずは無料の口座開設から始めませんか。

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20年あれば資産5,000万円は誰にでも作れる!

20年あれば資産5,000万円は誰にでも作れる!(第3,343回更新)

こんにちは。
2021年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

資産5,000万円は”準富裕層”と定義される資産家への登竜門です。「自分にはとても無理!」と思われるかもしれませんが、普通の会社員の方でも20年あれば十分到達可能です。結論から言うと毎年165万円を利回り4%が期待できるインデックスファンドを積み立てるだけです。

<資産5,000万円はその後の人生を劇的に変える>
5,000万円を利回り4%の高配当株に投資すれば年間200万円の配当金が貰えます。1ヶ月当たり16万7,000円。憧れの早期リタイアが現実的になります。もし会社員を続けるなら毎月17万円近い金額を好きなように使えます。家を購入して住宅ローンを配当金で返済することも出来るでしょう。この不労所得は一生続くので老後の経済的不安jは一切無くなります。

<たったの20年頑張るだけ>
20年頑張ればその後の人生はまさにバラ色です。今30歳の方なら20年後はまだ50歳。25歳の方ならたったの45歳です。人生100年時代のたったの20年。行動する人とそうでない人とでは、大きな差が付くでしょう。

<とにかく年間165万円を捻出する>
年間165万円は1ヶ月当たり約14万円。例えばボーナスで年間60万円入金できれば、毎月の必要額は8万7,500円です。倹約してお金を捻出しましょう。お金が足りない場合は副業で稼ぐか、給与の高い会社に転職しましょう。または到達目標を25年後に遅らせれば、年間必要額は118万円(月額9万8,000円、ボーナスなし)に減らせます。

<家、車、生命保険は買わない>
もしあなたが若いうちにローンを組むと、資産5,000万円への道は厳しくなります。ローン返済があると年間165万円の資金捻出が難しいからです。順番を逆にしましょう。今買うのを我慢すれば、20年後には楽々と家や車が買えるようになります。これは重要なポイントなので必ず覚えて下さい。また無駄な生命保険も5,000万円への道の妨げです。独身の方やお子さんのいない夫婦の場合死亡保険は不要です。今は総力戦で年間165万円を捻出しましょう。豊かな20年後のために。

これは空言でも夢物語でもありません。誰にでも再現性の高い方法なのです。実際私もこの方法を応用して24年間で億り人になれました。皆さんも豊かな将来を目指して一緒に頑張りましょう!


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セミリタイア実現に必要生活費以上のお金は不要です

セミリタイア実現に必要生活費以上のお金は不要です(第3,341回更新)

こんにちは。
2021年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

私はずっといつかセミリタイアたいと考えていました。そして、「リタイア後は優雅な生活をしたい」、「お金はあればあるだけ良い」と思っていました。そのためセミリタイアの具体的な時期や必要金額についてあまり深く考えていませんでした。

しかし今年の夏にふとリタイア後の必要な生活費を計算してみました。すると私にはそれほど多くの生活費は必要なく、来年末のセミリタイアが十分可能である事が分かりました。一気に思考が現実化したのです。そして私がセミリタイアに求める物が見えてきました。それは、

優香な生活ではなく自由に生きる時間

私が求めていたのは、悠々自適な優雅な生活でも、有り余るお金でもなく、自由に生きる時間だったのです。もちろん定年まで働けばお金は増え続けます。しかし会社員は時間的な拘束が長く、お金は増えても自由な時間は減り続けます。そして65歳の定年を迎えた時、「もっと早く会社を辞めて、やりたい事をすればよかった・・・」と後悔するでしょう。

リタイア後の必要生活費を知ってからは、それ以上のお金は必要ないと思うようになりました。考えてみれば当たり前の話ですね。

これが私に来年末のセミリタイアを決意させた出来事でした。


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お金持ちが決して宝くじを買わない3つの理由

お金持ちが決して宝くじを買わない3つの理由(第3,340回更新)

こんにちは。
2021年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

今年の年末ジャンボ宝くじは1等・前後賞合わせて10億円。何とも夢のある金額ですね。しかしお金持ちを目指すなら宝くじを買ってはいけません。今日はお金持ちが決して宝くじを買わない3つの理由についてお話したいと思います。

理由①当選確率があまりにも低いから
前述の年末ジャンボ宝くじ1等の当籤確率は2,000万分の1。つまり、0.000005%です。例えばお米10㎏の袋には米粒が約50万個入っています。お米10㎏の袋を40個用意して、その中から1粒だけが当たるイメージです。でも買わなければ当たらない!と言われそうですが、一生買い続けてもまず当たらないのが現実です。確率的に考えて宝くじを買うのはただの浪費です。

理由②宝くじ協会だけが暴利を得るシステムだから
宝くじの還元率はたったの47%。これはパチンコの80%や競馬の75%と比べても圧倒的に低いです。つまり、胴元の宝くじ協会が暴利を得るシステムであり、買った瞬間に53%が持っていかれる図式です。また特殊法人の宝くじ協会は天下り法人の可能性もあります。宝くじを買うということは天下り職員の高い給与や退職金のためにお金を払う事かもしれないのです。

理由③万が一当選しても幸せになれるとは限らないから
もし当選して大金を手にしてもその後の人生が幸せになるとは限りません。まず想定されるのは親族内のトラブル。当然「おすそ分け」を要求されるでしょう。それまで縁遠かった親族まで現れてお金を無心されるかもしれません。また各種団体からの寄付要求やしつこい投資等の勧誘もあるでしょう。いきなり億単位の大金を手にすると金銭感覚が麻痺します。散財をしまくり、気が付くとお金が底をついていたという話も多く聞きます。つまり、お金が人生を狂わせるのです。

宝くじを買うのは個人の自由ですが、上記3つの理由でお金持ちは決して宝くじを買いません。もちろん私も買いません。もしあなたがお金持ちを目指すなら宝くじではなく株式を買いましょう。配当利回り4%以上の高配当株を買えば配当金という確実性の高いインカムが貰えるようになりますよ。

今後もこのブログではお金の教養が身につく情報を発信していきたいと思います!


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生命保険は不要!今すぐ無駄な保険を解約しましょう!

生命保険は不要!今すぐ無駄な保険を解約しましょう!(第3,334回更新)

こんにちは。
2021年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

保険好きで有名な日本人。生命保険に加入している世帯の割合は実に9割近くに達すると言われています。

しかし実は多くの人に生命保険は必要ありません。もちろん私も生命保険には加入していません。今日はその理由について解説したいと思います。

生命保険は大きく分けて死亡保険と医療保険の2種類があります。それぞれについて見ていきましょう。

①死亡保険

●どんな保険?
→契約者が亡くなった時に支払われる保険
●必要な人は?
→未成年の子供がいる家庭の世帯主
●それ以外の人は?
→必要ありません

<解説>
死亡保険は自分が亡くなると経済的に困る人がいる場合のみ必要な保険です。基本的には子供が生まれて就職するまでの間、学費や生活費として2,000万円~3,000万円の保険金が妥当です。

独身や夫婦共働きの場合、自分はが亡くなっても経済的に困る人はいないので死亡保険は不要。また専業主婦(主夫)家庭の場合、残された配偶者には遺族年金が支払われるので生活に困窮する事はありません。従って同じく死亡保険は不要です。

一方お子さんがいる場合は、2,000万円~3,000万円の掛け捨ての死亡保険に入りましょう。例えば楽天生命で35歳男性が3,000万円の保険に加入した場合、1年目の保険料は月額3,660円です。1年契約なのでお子さんが大きくなるにつれて保険金を毎年100万円ずつ減らすと良いでしょう。そしてお子さんが就職したら保険は不要になります。間違っても利回りが超低いので終身保険に入ってはいけません!

②医療保険

●どんな保険?
→病気やケガに備える保険
●必要な人は?
基本的に不要です

<解説>
日本には充実した公的医療保険があります。会社員の方は健康保険組合に。自営業者やフリーランスの方は国民健康保険に加入しています。公的医療保険には大きく3つのメリットがあります。

●窓口負担が3割で済む
→病気やケガで病院にかかっても、窓口負担は医療費の3割で済みます。残り7割は加入している健康保険から支払われるので安心して医療サービスが受けられrます。

●高額療養費制度で最大自己負担は月8万円程度

→医療費が高額になった場合、高額療養費制度によ1ヶ月の自己負担は一定額以下に抑えられるようになっています。平均的な社会人の場合、1ヶ月の医療費負担の上限額は8万円程度。どんなに医療費が掛かっても最大月8万円程度の自己負担で済むのです。この制度を知らないので無駄な民間の医療保険に加入するケースも多いのです。

●傷病手当金制度で療養中でもお金が貰える
→病気やケガで療養が必要になった場合、平均給与額の2/3が傷病手当金として健康保険から支払われます。同一の傷病につき最長1年6ヶ月間受給できるので長期間の療養(休職)にも対応できます。また出産の場合は42万円の出産一時金が支給されます。

一方私達は毎月数万円を健康保険料として給料から引かれています。既に充実した公的医療保険に加入しているのに、更にお金を払って民間の医療保険に入る必要性を感じません。医療保険や医療特約を契約されている方は即刻解約することをお勧めします。

最後に不必要な保険を解約して浮いた金額を資産運用に回した場合のシミュレーションをしてみます。例えば毎月1万5,000円を利回り4%のインデックスファンドや高配当株で積み立てると、30年後には何と1,030万円になります。もしも終身保険等に加入されている方は将来受け取る金額と比べてみて下さい。30年後の受取金額の違いに驚くはずです。つまり、保険と投資は分けて考える事が大事なのです。

無駄な保険は今すぐ解約しましょう。多少損が出たとしてもこれからの資産運用で十分損は取り返せますよ!

<私のオススメ書籍はこちらです>




「なかなかお金が貯まらなくて」と言う職場の後輩にアドバイスした事

「なかなかお金が貯まらなくて」と言う職場の後輩にアドバイスした事(第3,331回更新)

こんにちは。
2021年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

先日職場の後輩から「なかなかお金が貯まらなくて・・・」という相談を受けました。話を聴くと典型的なお金が貯まらない生活パターンになっていました。それは、

●使うだけ使って余ったら貯金をする
●予算を立てるという概念がない

お金を貯める基本中の基本は、先に貯金をして残った金額で生活をする事です。後輩はこれが分かっていなかったのです。また予算を立てるという概念がないので、何にいくら使うか?のルールも決まっていませんでした。これではお金が貯まらないのは当然です。

逆に言うと

●先に貯金をして残った金額で生活費を賄う
●予算を決めて予算内での消費を心がける

この2つの鉄則を守ればお金は確実に貯まります。

以前ブログに書きましたが、私は新入社員時代から毎月7万円で生活をして、残りは全て貯金していました。昇給をしても月7万円生活を続けていたので、お金がどんどん貯まりました。

後輩が貯金体質に変わってくれると嬉しいです。


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冬のボーナスが3割カット、でも・・・

冬のボーナスが3割カット、でも・・・(第3,330回更新)

こんにちは。
2021年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

先日冬のボーナスが支給されました。金額はコロナの影響で30%カット。それでも、ANAやJTBのようにボーナス無支給の企業もある中で、30%カットならマシな方かもしれません。

しかし現実を考えると、30万円なら9万円、50万円なら15万円、100万円なら30万円も少なくなります。特にボーナスで生活費の補填している人、大きな買い物をボーナス一括払いでした人、ボーナス併用払いの住宅ローンを組んでいる人等は、まさに涙目状態でしょう。

一方で私の精神状態はいたって平穏です。それは下記3点の理由によります。

①毎月の支出を給料内で収めている

私は毎月の支出を給料の範囲内で収めています。これは基本中の基本。生活費はもちろん、お小遣いや投資資金等の全ての支出を給料内で収めています。もし毎月の収支が赤字の家計は今すぐ改善が必要です。

②ボーナスは臨時収入と考えて全額貯蓄している

ボーナスはあくまでも臨時収入。貰えるだけラッキーと思っています。過去に一度もボーナスに手を付けた事はなく、毎回全額を貯蓄しています。

③ボーナスカットを補う複数の収入源がある

私には株の配当金、不動産投資の家賃収入、そして副業収入があります。たとえボーナスが減っても、それを補うだけの収入源を持っています。これらの収入は心の平穏に大きな役割を果たしています。

今回のボーナスカットは来年末のセミリタイアに向けた実践練習だと捉えています。セミリタイア後はボーナスどころか給料も貰えなくなります。その状況が迫る中、ボーナス30%カットで動揺しているようではセミリタイアは成功しないでしょう。

給料という安定収入を手放す代わりに、自由に生きる時間資産を手に入れます。セミリタイア実現まで残り1年、しっかり準備をしたいと思います!


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スタバ通いが日課の人はお金持ちにはなれない

スタバ通いが日課の人はお金持ちにはなれない(第3,328回更新)

こんにちは、
2021年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

お洒落で上質な空間を提供しているスターバックス。店内飲食はもちろん持ち帰りで利用される方も多いと思います。

しかし値段も高額でドリンク1杯で500円程度のお金が必要になります。スタバ通いを日課にすると、1ヶ月で1万5,000円、1年で18万2,500円、10年で182万円もの出費になります。スタバ以外の出費を大きく抑えている方は別ですが、スタバ通いを日課にすると確実にお金は貯まりません。

一方で毎月1万5,000円を利回り4%のインデックスファンドや高配当株で積み立てると10年後には220万円になります。もし30年積み立てると何と1,028万円になります。毎日スタバに通ってもお金は増えませんが、その金額を積み立てるとお金持ちになります。

ちなみに私にとってスタバは贅沢な場所。訪れるのは月1回程度です。人の嗜好はそれぞれですが、お金持ちを目指すなら今すぐ生活スタイルを見直してみましょう。


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トルコリラFXで自分史上最大の680万円の損失を出した話

トルコリラFXで自分史上最大の680万円の損失を出した話(第3,327回更新)

こんにちは。
2021年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

忘れもしない2018年の夏。トルコリラFXで680万円の損失を出して撤退しました。これは自分史上最大の損失劇でした。まずは最終結果をご覧ください。

投資額→800万円
清算額→120万円
損失額→680万円

高金利で有名なトルコリラ。これをレバレッジ2倍の低リスクでスワップ運用していました。私としてはリスクを最大限に抑えた戦略でしたが、結果は悲惨なものになりました。同じ失敗を繰り返さないために今日は改めて検証したいと思います。

<浅はかだった3つの投資理由>

①為替相場が過去最安値圏だったので安いと思った
当時は1リラ=46円。過去最安値は40円で、過去最高値は100円。つまり為替相場は歴史的安値付近だったので「これは安い!」と感じた。→いえいえ、今は13円ですから。

②利回り約16%のスワップが魅力だった
当時1万リラ当たり100円/日のスワップが付いた。年間で3万6,500円。1万リラをレバレッジ2倍の23万円で買うと、約16%の超高利回りだった。→いえいえ、今のスワップは20円/日程度。当時の5分の一ですから。

③レバレッジ2倍なら絶対大丈夫だと思った
通常46万円必要な1万リラを23万円で買うのでレバレッジは2倍。ロスカットレベルは23円。当時の過去最安値は40円なので23円になることは絶対にないと思った→いえいえ、何度も言いますが今は13円ですから。

最初は300万円で始めましたが為替の下落と共にナンピン買いを繰り返しました。いずれ為替は戻ると楽観し、投資総額は800万円に膨れ上がっていました。しかし為替の下落はスワップ収入をはるかに上回り、2018年にはついに13円台に突入。ロスカット危機が迫る中で撤退を決断しました。出した損失は実に680万円。1年間の手取り給与を大きく上回る損失劇でした。

最後にこの失敗から学んだ3つの教訓です。

①同一商品に多額の資金をつぎ込まない
②早い段階で損切りをする勇気を持つ
③自分の判断を過信しない

投資の結果は全て自己責任です。これからは3つの教訓を忘れず常に謙虚な気持ちで資産運用に取り組みたいと思います。


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お金が貯まる鉄則~消費金額0円の日を週2回作る

お金が貯まる鉄則~消費金額0円の日を週2回作る(第3,317回更新)

こんにちは。
2021年末のセミリタイアを目指すベトカブです。

お金が貯まらない原因に無意識な消費行動があります。

例えば、
・ふらっと立ち寄るコンビニでの買い物
・スタバやタリーズでの持ち帰りコーヒー
・自動販売機でのドリンク購入
・メルカリ等のフリマアプリでネットショッピング

1回数百円と少額なので無意識に消費していまいがちです。
しかしこれが大きな落とし穴なのです。
例えば1回の消費金額を300円と仮定しす。
300円の消費を躊躇する人はまずいないでしょう。

しかし1回300円の消費は1ヶ月で9,000円
年間で10万8,000円にもなります。
その300円は本当に必要な消費でしょうか?
もしかしたら浪費かもしれません。

そこで私は消費金額0円の日を週2回作っています。
意識的にお金を全く使わないのです。
この効果は絶大。
お財布からお金が減らなくなりました。

成功のポイントは「今日はお金を使わない!」と強く意識することです。お金を使わない日は、ランチ用のお弁当と、安く買っておいたミネラルウオーターを持参するよにしましょう。そして退社後はコンビニやスタバにも寄らずに真っ直ぐ帰宅しましょう。

これを実践すると確実にお金が貯まる体質になります。
ぜひ今日からお試し下さい!


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効果抜群!私が実践する超シンプルな家計管理法

効果抜群!私が実践する超シンプルな家計管理法(第3,306回更新)

こんにちは。
2021年末のセミリタイアを目指すベトカブです。
最近このような声をよく耳にします。

家計簿は苦手・・・
気が付くとお金を使い過ぎている・・・
色々試したが家計管理が上手くいかない・・・

そんな「家計簿難民」の方のために今日は私が実践する家計管理方法をご紹介します。超シンプル且つ効果抜群なのでぜひ試してみて下さいね。今回は家計の中で大きなウェイトを占める食費を例にして具体的にお伝えします。

ステップ1 当月の食費予算を決める
ステップ2 予算を30日で割り1日当たり予算を計算する
ステップ3 エクセルや手書きで予算表を作成する
ステップ4 日々使った食費を記入する
ステップ5 5日毎に決算して収支を確認する

たったのこれだけ。実にシンプルです。
家計管理が苦手だった妻もこの方法を実践して成功しました。

成功の鉄則は下記の2点を守る事です。

●日々忘れずに記入する
→所要時間30秒。毎日忘れずに記入しましょう。
●5日毎に決算して進捗具合を確認する
所要時間2分。もし赤字の場合は次の5日間で帳尻を合わせます。黒字の場合は自分へのご褒美として余ったお金を使いましょう。

家計管理が苦手な方は是非この方法を実践しましょう!


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ベトカブ

Author:ベトカブ
気ままなぶらり旅が好きな東京在住アラフィフ男性です。安くて美味しいB級グルメに目がありません。性格は明るく前向き。好きな言葉は「明日は明日の風が吹く」で、割りと楽観主義です。

アメリカの大学に留学したおかげて人生の視野が広がりました。楽しいことが大好きです!

周りの人達からは「笑顔がイイネ」とよく言われます。ぜひ一度「ベトカブスマイル」をご覧下さい(笑)

2021年7月より株の配当金をメインとしたセミリタイア生活を開始します。資産運用情報がメインですがライフワークの旅行やカフェ巡りの日記も随時アップしていきます。

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